TAILIEUCHUNG - Rủi ro khi ký khống giấy tờ giao dịch ngân hàng

Tại một số ngân hàng, khách hàng đến vay tiền được yêu cầu ký tên, đóng dấu khống sẵn vào các chứng từ, giấy tờ như giấy nhận nợ, giấy rút tiền mặt, ủy nhiệm chi. với lý do để việc giải ngân cho vay được nhanh gọn. Thậm chí có nhân viên tín dụng còn yêu cầu khách hàng ký khống vào các biên bản kiểm tra trước hoặc sau khi cho vay. để đối phó với bộ phận kiểm tra kiểm soát. Với tâm lý là người đi vay tiền (được cho vay đã là mừng), rất ít. | T 11 1 Ấ J A 1 1 Rủi ro khi ký không giây tờ giao dịch ngân hàng Tại một sô ngân hàng khách hàng đến vay tiền được yêu cầu ký tên đóng dâu không sẵn vào các chứng từ giây tờ như giây nhận nợ giây rút tiền mặt ủy nhiệm chi. với lý do để việc giải ngân cho vay được nhanh gọn. Thậm chí có nhân viên tín dụng còn yêu cầu khách hàng ký khống vào các biên bản kiểm tra trước hoặc sau khi cho vay. để đối phó với bộ phận kiểm tra kiểm soát. Với tâm lý là người đi vay tiền được cho vay đã là mừng rất ít khách hàng mạnh dạn từ chối yêu cầu này. Về mặt nguyên tắc tất cả ngân hàng chuyên nghiệp đều không chấp nhận và luôn khuyến cáo khách hàng vay tiền cũng như gửi tiền không được ký khống vào bất kỳ loại giấy tờ nào có liên quan đến giao dịch ngân hàng. Tuy nhiên khoảng mười năm trở lại đây từ khi các chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng mọc lên như nấm và nhiều người ngủ một đêm thức dậy thành cán bộ quản lý ngân hàng thì nhiều nguyên tắc chế độ quy định đã không được tuân thủ. Bên cạnh đó cũng có những trưởng phó phòng nhân viên không được đào tạo hướng dẫn bài bản căn cơ dẫn đến cung cách làm việc thiếu chuyên nghiệp đầy sơ hở và chỉ cần ai đó thiếu đạo đức nghề nghiệp là có thể dễ dàng lợi dụng để tham ô lừa đảo tiêu cực. Ví dụ như với giấy rút tiền ủy nhiệm chi được ký đóng dấu khống cán bộ ngân hàng có thể sử dụng để điền vào rồi rút tiền mặt hoặc chuyển sang tài khoản nào đó rồi rút tiền ra. Điển hình là vụ chiếm đoạt tiền tỉ của Nguyễn Hoàng Ngân trưởng phòng giao dịch Bình Chánh thuộc Ngân hàng Sacombank chi nhánh Chợ Lớn hồi tháng 7. Cần lưu ý ở đây không phải là vụ ngân hàng làm giả hồ sơ giải ngân vốn vay mà hồ sơ hoàn toàn thật chữ ký thật do chính người vay tiền ký khống vào trước theo yêu cầu của Ngân. Trong thời gian làm trưởng phòng giao dịch của Vietcombank tại Khu chế xuất Linh Trung 2 thỉnh thoảng tôi vẫn phát hiện nhiều tờ ủy nhiệm chi hoặc giấy rút tiền chưa ghi nội dung gì do khách hàng đơn vị tổ chức ký đóng dấu lẫn trong các xấp chứng từ .

• Ngân hàng - Tín dụng
• Chiết khấu giấy tờ
• nghiệp vụ ngân hàng
• ngân hàng nhà nước
• nhà nước Việt Nam
• thủ tục ngân hàng
• giấy tờ giao dịch ngân hàng
• Chiết khấu giấy tờ có giá
• Bài giảng Chiết khấu giấy tờ có giá
• Công thức chiết khấu giấy tờ có giá
• Khái niệm chiết khấu
• Lãi suất chiết khấu
• Mức chiết khấu
• tài chính ngân hàng
• dịch vụ tài chính
• chiết khấu
• nghiệp vụ chiết khấu
• giấy tờ có giá
• bao thanh toán
• Toàn bao thanh toán
• dịch vụ bao thanh toán
• Bí mật chiết khấu hóa đơn
• bài giảng tài chính
• tín dụng gián tiếp
• Ngân hàng thương mại
• Bài giảng Ngân hàng thương mại
• Nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá
• Phương pháp tính số tiền chiết khấu
• Quy trình nghiệp vụ chiết khấu
• soạn thảo văn bản
• mẫu đăng ký
• mẫu giấy tờ
• thư xuất trình chứng từ
• giấy đề nghị chiết chiết khấu
• hình thức tín dụng
• hoạt động ngân hàng
• vay vốn ngân hàng
• Thông báo hạn mức
• ngân hàng phát triển
• tài liệu Thị trường tài chính
• chính sách tiền tệ
• Kế toán ngân hàng căn bản
• Bài giảng Kế toán ngân hàng
• Kế toán nghiệp vụ tín dụng
• Nguyên tắc cho vay
• Kế toán thu nợ
• Kế toán ngân hàng
• Sản phẩm tín dụng
• Nghiệp vụ ngân hàng thương mại
• Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại
• Phương pháp tính tiền chiết khấu
• Phương thức chiết khấu
• Nghiệp vụ triết khấu giấy tờ
• Nghiệp vụ bao thanh toán
• Điều kiện chiết khấu
• kinh doanh chứng khoán
• luật chứng khoán
• Quy định Số 2450 2008 QĐ TGĐ6
• tỷ lệ dư nợ cho vay
• quy định giới hạn cho vay
• tài chính
• lý thuyết tài chính
• tài liệu tài chính
• chuyên ngành tài chính
• giáo trình tài chính
• ngân hàng
• tín dụng
• Chiết khấu thương phiếu
• Kế toán giấy tờ có giá
• nghiệp vụ tín dụng
• giao dịch tài sản
• Luật ngân hàng Việt Nam
• Giáo trình Luật
• Cho thuê tài chính
• Dịch vụ trung gian thanh toán
• Khái niệm ngoại hối
• Giáo trình Kế toán ngân hàng
• Kế toán nghiệp vụ huy động vốn
• Nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu