TAILIEUCHUNG - Ảnh hưởng của rủi ro đạo đức trong bảo hiểm tiền gửi đến kỷ luật thị trường: Kinh nghiệm từ Mỹ và gợi ý cho Việt Nam

Xây dựng chế độ bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là việc làm có lợi cho việc hoàn thiện hệ thống tài chính một quốc gia. Tuy nhiên, trong thực tiễn, BHTG cũng gây ra hiện tượng rủi ro đạo đức trong kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng đến kỷ luật thị trường. Từ vấn đề trên, bài viết sẽ tìm hiểu biểu hiện của rủi ro đạo đức trong BHTG và sự nguy hại của nó. Tiếp theo, bài viết sẽ phân tích kinh nghiệm của nước Mỹ trong việc phòng chống loại rủi ro này và những quy định trong pháp luật BHTG mới nhất tại VN, để từ đó đưa ra một số nhận xét đánh giá về chế độ BHTG Việt Nam. | Nghiên Cứu & Trao Đổi Ảnh hưởng của rủi ro đạo đức trong bảo hiểm tiền gửi đến kỷ luật thị trường: Kinh nghiệm từ Mỹ và gợi ý cho Việt Nam Nguyễn Chí Đức Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Nhận bài: 25/05/2015 - Duyệt đăng: 09/08/2015 X ây dựng chế độ bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là việc làm có lợi cho việc hoàn thiện hệ thống tài chính một quốc gia. Tuy nhiên, trong thực tiễn, BHTG cũng gây ra hiện tượng rủi ro đạo đức trong kinh doanh ngân hàng (NH), ảnh hưởng đến kỷ luật thị trường. Từ vấn đề trên, bài viết sẽ tìm hiểu biểu hiện của rủi ro đạo đức trong BHTG và sự nguy hại của nó. Tiếp theo, bài viết sẽ phân tích kinh nghiệm của nước Mỹ trong việc phòng chống loại rủi ro này và những quy định trong pháp luật BHTG mới nhất tại VN, để từ đó đưa ra một số nhận xét đánh giá về chế độ BHTG VN. Từ khóa: Bảo hiểm tiền gửi, kỷ luật thị trường, rủi ro đạo đức. 1. Đặt vấn đề Về mặt lý luận, khi một quốc gia thực hiện chế độ BHTG rất dễ phát sinh rủi ro đạo đức. Rủi ro đạo đức trong chế độ BHTG biểu hiện ở kỷ luật thị trường1 yếu, lúc đó sẽ xuất hiện các hành vi kinh doanh rủi ro cao của NH. Hiện tượng này sẽ làm giảm tính cạnh tranh lành mạnh trong hệ thống tài chính, đồng thời sẽ làm giảm hiệu quả trong việc phân phối nguồn lực tài chính. Khủng hoảng tín dụng Mỹ trong thập niên 80 của thế kỷ trước là một ví dụ điển hình của rủi ro đạo đức trong BHTG. Như được đề cập trong các Vấn đề này được thể hiện trong nội dung Trụ cột 3 – Kỷ luật thị trường - của Basel II. Ủy ban Basel II khuyến khích nguyên tắc thị trường bằng việc phát triển một bộ các yêu cầu minh bạch, cho phép người tham gia thị trường đánh giá các thông tin chủ chốt, đánh giá độ rủi ro của các NHTM. 1 nguyên tắc cơ bản phát triển hệ thống BHTG hiệu quả2, “rủi ro đạo đức sẽ được giảm thiểu bằng cách đảm bảo rằng hệ thống BHTG có các đặc điểm thiết kế phù hợp và thông qua các yếu tố khác của mạng an toàn tài ” “Để tạo uy tín cho hệ thống BHTG và tránh các vấn đề có thể thể dẫn đến rủi ro đạo đức, hệ thống

• Bảo hiểm
• Bảo hiểm tiền gửi
• Kỷ luật thị trường
• Rủi ro đạo đức
• Kinh doanh ngân hàng
• Đạo luật công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang
• Hệ thống bảo hiểm tiền gửi
• Vai trò bảo hiểm tiền gửi
• Chính sách bảo hiểm tiền gửi
• Thực tiễn chính sách bảo hiểm tiền gửi
• Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam
• Kỷ yếu hội thảo khoa học
• Pháp luật về bảo hiểm tiền gửi
• Bảo vệ người gửi tiền
• Luật Bảo hiểm tiền gửi
• Tổ chức bảo hiểm tiền gửi
• Mô hình bảo hiểm tiền gửi
• Hoạt động bảo hiểm tiền gửi
• Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
• Tiểu luận tài chính tiền tệ
• Tiểu luận ngân hàng
• Ngân hàng thương mại
• Chính sách tiền tệ
• Bảo hiểm tiền gửi Mỹ
• Tổng quan bảo hiểm tiền gửi
• Tiền gửi ngân hàng
• Hoạt động ngân hàng
• Luận văn kinh tế
• Kinh tế Việt Nam
• Luận văn bảo hiểm tiền gủi
• Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Luật học
• Cơ quan bảo hiểm tiền gửi
• Quyền cơ quan bảo hiểm tiền gửi
• Nghĩa vụ cơ quan bảo hiểm tiền gửi
• Pháp luật Việt Nam
• Luận án Tiến sĩ
• Luận án Tiến sĩ Luật học
• Tóm tắt luận án Tiến sĩ
• Tóm tắt luận án Tiến sĩ Luật học
• Luận văn tài chính ngân hàng
• Luận văn Thạc sĩ Kinh tế
• Tài chính ngân hàng
• Hạn mức chi trả bảo hiểm
• Năng lực bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
• Khóa luận tốt nghiệp kinh tế
• Khóa luận tốt nghiệp kinh doanh quốc tế
• Đề tài kinh tế đối ngoại
• Đánh giá năng lực vốn
• Ngân hàng Mỹ
• Chương trình đánh giá năng lực vốn
• Việt Nam
• Khóa luận kinh doanh quốc tế
• Kinh tế ngoại thương
• Thực trạng bảo hiểm tiền gửi
• Khóa luận tốt nghiệp ngoại thương
• Kinh doanh quốc tế
• Quan hệ kinh tế
• Kinh tế thế giới
• Luận văn Thạc sĩ
• Quản trị kinh doanh
• Hiệu quả Bảo hiểm tiền gửi
• Vai trò của Bảo hiểm tiền gửi
• Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ
• Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng
• Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
• Hệ thống Kiểm toán nội bộ
• Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng
• Tổ chức tín dụng
• Luận văn Thạc sĩ Luật học
• Luật Kinh tế
• Điều hành bảo hiểm tiền gửi
• Quản lý bảo hiểm tiền gửi
• Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
• Thực trạng chi trả bảo hiểm
• Chi trả bảo hiểm tiền gửi
• An toàn hệ thống tài chính quốc gia
• Hệ thống tài chính quốc gia
• Tài chính tiền tệ
• Ngân hàng thương mại Việt Nam
• Chi phí huy động tiền gửi
• Rủi ro của ngân hàng thương mại